Чек-лист KYC и KYB для иностранной компании

• Установить личность клиента и подтвердить её надёжными независимыми документами или данными.
• Установить бенефициарного владельца и принять разумные меры для его проверки; для компаний — понять структуру владения и контроля.
• Понять цель и предполагаемый характер деловых отношений.
• Вести постоянный мониторинг отношений и операций, при необходимости проверяя источник средств.

Полный разбор KYC и KYB для иностранной компании: какие документы готовить

• Корпоративные документы: свидетельство о регистрации, устав (memorandum and articles), реестры участников и директоров, свежая выписка из реестра или certificate of good standing / incumbency, решения о назначении подписантов.
• Структура владения: схема до каждого физического лица с процентами, корпоративные документы каждого промежуточного звена, трастовые и номинальные соглашения, если они есть.
• Люди: паспорта и подтверждение адреса бенефициаров, директоров и подписантов. Срок давности документов и требования к заверению и переводу устанавливает конкретный банк.
• Бизнес: описание модели, договоры с ключевыми клиентами и поставщиками, инвойсы, сайт, лицензии для регулируемой деятельности.
• Деньги: source of funds для первых поступлений и source of wealth бенефициара, если этого требует риск-профиль.
• Налоги: самосертификация налогового резидентства компании и её контролирующих лиц по стандарту CRS ОЭСР. Финансовые учреждения опираются на неё при открытии счёта организации.

Полный разбор KYC и KYB для иностранной компании: какие документы готовить

Раскрытие бенефициаров UBO: порог 25%, контроль через договоры и цепочки, реестры бенефициаров в ЕС, UK, Гонконге, на БВО и в США, кто видит данные.

Полный разбор Раскрытие бенефициаров UBO: кто видит данные владельца оффшора

• Шаг 1. Определите, какие операции нужны
• Шаг 2. Проверьте страну и отрасль
• Шаг 3. Покажите цепочку бенефициаров
• Шаг 4. Разведите source of funds и source of wealth
• Шаг 5. Опишите будущие операции
• Шаг 6. Посчитайте реальную стоимость платёжного маршрута
• Шаг 7. Подготовьте план на случай отказа

Полный разбор Банковский счёт иностранной компании: как оффшору пройти проверку банка

• Учредительные документы и выписка из реестра, схема владения до физических лиц, паспорта и подтверждения адресов, решения о подписантах, сайт или короткая презентация продукта, пример договора и инвойса, список стран и прогноз платежей, документы об источнике стартовых средств. Для сложных групп добавьте финансовую отчётность и схему внутригрупповых платежей.
• Назначьте одного человека, который отвечает на вопросы банка и следит, чтобы сведения везде совпадали. Подписант в корпоративном решении должен совпадать с тем, кто проходит проверку, а сайт, виды деятельности и ожидаемые платежи — рассказывать одну историю.

Полный разбор Банковский счёт иностранной компании: как оффшору пройти проверку банка

EMI или банковский счёт для компании: защита остатка, safeguarding, гарантия вкладов €100 000 и £120 000, кредит и проценты. Как выбрать для оффшора.

Полный разбор EMI или банковский счёт для оффшорной компании: в чём разница

• Регулятора и номер лицензии провайдера в публичном реестре (в Великобритании — FCA Register).
• Какие страны регистрации компании и резидентства владельцев провайдер принимает: у EMI и банков эти списки различаются и меняются.
• Валюты и платёжные системы: SEPA, SWIFT, Faster Payments, карточные выплаты.
• Ограничения по отраслям, лимиты, условия заморозки и порядок возврата средств при закрытии счёта.
• Способ safeguarding и где лежат клиентские деньги.

Полный разбор EMI или банковский счёт для оффшорной компании: в чём разница

• Поддерживает ли выбранный PSP страну регистрации компании и страну резидентства владельцев.
• Входит ли ваш продукт в запрещённые или ограниченные отрасли провайдера.
• Валюты расчётов и выплат, сроки выплат, возможность подписок и маркетплейс-выплат.
• Условия резерва, комиссии, лимиты по возвратам и чарджбэкам.
• Требования к сайту: политика возврата, условия обслуживания, контакты продавца, реальное описание товара или услуги.
• Банковский счёт или EMI для выплат. Разница между ними разобрана в материале EMI или банк.

Полный разбор Эквайринг для иностранной компании: Stripe, PSP и приём платежей оффшором

• контракты с поставщиком и покупателем, инвойсы и спецификации;
• транспортные документы, таможенные декларации и страховые полисы;
• схему владения до конечных бенефициаров и сведения о налоговом резидентстве;
• объяснение экономического смысла посредника: закупка, логистика, финансирование, работа с рекламациями.

Полный разбор Компания для международной торговли: импорт, экспорт, налоги

• Нарисован физический маршрут товара и отдельно маршрут денег.
• Для каждого договора выбран термин Incoterms и указан момент перехода права собственности.
• Понятно, кто импортёр в каждой стране ввоза и нужен ли ему EORI.
• Описаны функции посредника: кто ведёт переговоры, кто подписывает договоры и откуда.
• Проверены правила КИК и налоговое резидентство владельцев.
• Банк или платёжная организация предварительно подтвердили готовность работать с такой моделью.

Полный разбор Компания для международной торговли: импорт, экспорт, налоги

• Умалчивать о реальной отрасли или странах клиентов: расхождение с фактическими платежами всплывает при мониторинге и ведёт к закрытию счёта даже после открытия.
• Давать разные версии структуры банку, EMI и агенту.
• Подавать документы для банка без перевода и заверения, когда он их требует.
• Забывать обновлять KYC при смене директора, долей или адреса.

Полный разбор KYC и KYB для иностранной компании: какие документы готовить

• Считать IBAN признаком банковского счёта: IBAN выдают и EMI.
• Хранить всю ликвидность у одного провайдера без резервного способа получать платежи.
• Скрывать реальную отрасль или страны клиентов в анкете: несоответствие обнаруживается при мониторинге операций и ведёт к закрытию счёта.

Полный разбор EMI или банковский счёт для оффшорной компании: в чём разница