Чек-лист KYC і KYB для іноземної компанії

• Встановити особу клієнта й підтвердити її надійними незалежними документами або даними.
• Встановити бенефіціарного власника й ужити розумних заходів для його перевірки; щодо компаній — зрозуміти структуру власності та контролю.
• Зрозуміти мету й передбачуваний характер ділових відносин.
• Вести постійний моніторинг відносин і операцій, за потреби перевіряючи джерело коштів.

Повний розбір KYC і KYB для іноземної компанії: які документи готувати

• Корпоративні документи: свідоцтво про реєстрацію, меморандум і статут (memorandum and articles), реєстри учасників і директорів, свіжий витяг з реєстру або certificate of good standing / incumbency, рішення про призначення підписантів.
• Структура власності: схема до кожної фізичної особи з відсотками, корпоративні документи кожної проміжної ланки, трастові й номінальні угоди, якщо вони є.
• Люди: паспорти й підтвердження адреси бенефіціарів, директорів і підписантів. Допустиму давність документів і вимоги до засвідчення та перекладу встановлює конкретний банк.
• Бізнес: опис моделі, договори з ключовими клієнтами й постачальниками, інвойси, сайт, ліцензії для регульованої діяльності.
• Гроші: source of funds для перших надходжень і source of wealth бенефіціара, якщо цього вимагає ризик-профіль.
• Податки: самосертифікація податкового резидентства компанії та її контролюючих осіб за стандартом CRS ОЕСР. Фінансові установи спираються на неї під час відкриття рахунку організації.

Повний розбір KYC і KYB для іноземної компанії: які документи готувати

Розкриття бенефіціарів UBO: поріг 25%, контроль через договори й ланцюжки, реєстри бенефіціарів у ЄС, UK, Гонконзі, на БВО та в США, хто бачить дані.

Повний розбір Розкриття бенефіціарів UBO: хто бачить дані власника офшору

• Крок 1. Визначте, які операції потрібні
• Крок 2. Перевірте країну й галузь
• Крок 3. Покажіть ланцюжок бенефіціарів
• Крок 4. Розмежуйте source of funds і source of wealth
• Крок 5. Опишіть майбутні операції
• Крок 6. Порахуйте реальну вартість платіжного маршруту
• Крок 7. Підготуйте план на випадок відмови

Повний розбір Банківський рахунок іноземної компанії: як офшору пройти перевірку банку

• Установчі документи й витяг із реєстру, схема власності до фізичних осіб, паспорти й підтвердження адрес, рішення про підписантів, сайт або коротка презентація продукту, приклад договору та інвойсу, перелік країн і прогноз платежів, документи про джерело стартових коштів. Для складних груп додайте фінансову звітність і схему внутрішньогрупових платежів.
• Призначте одну людину, яка відповідає на запитання банку й стежить, щоб відомості скрізь збігалися. Підписант у корпоративному рішенні має збігатися з тим, хто проходить перевірку, а сайт, види діяльності й очікувані платежі — розповідати одну історію.

Повний розбір Банківський рахунок іноземної компанії: як офшору пройти перевірку банку

EMI чи банківський рахунок для компанії: захист залишку, safeguarding, гарантування вкладів €100 000 і £120 000, кредит і проценти. Як обрати для офшору.

Повний розбір EMI чи банківський рахунок для офшорної компанії: у чому різниця

• Регулятора й номер ліцензії провайдера в публічному реєстрі (у Великій Британії — FCA Register).
• Які країни реєстрації компанії та резидентства власників провайдер приймає: в EMI та банків ці переліки різняться й змінюються.
• Валюти й платіжні системи: SEPA, SWIFT, Faster Payments, карткові виплати.
• Обмеження за галузями, ліміти, умови замороження та порядок повернення коштів у разі закриття рахунку.
• Спосіб safeguarding і де зберігаються клієнтські гроші.

Повний розбір EMI чи банківський рахунок для офшорної компанії: у чому різниця

• Чи підтримує обраний PSP країну реєстрації компанії та країну резидентства власників.
• Чи належить ваш продукт до заборонених або обмежених галузей провайдера.
• Валюти розрахунків і виплат, строки виплат, можливість підписок і маркетплейс-виплат.
• Умови резерву, комісії, ліміти щодо повернень і чарджбеків.
• Вимоги до сайту: політика повернення, умови обслуговування, контакти продавця, реальний опис товару чи послуги.
• Банківський рахунок або EMI для виплат. Різницю між ними розібрано в матеріалі EMI чи банк.

Повний розбір Еквайринг для іноземної компанії: Stripe, PSP і приймання платежів офшором

• контракти з постачальником і покупцем, інвойси та специфікації;
• транспортні документи, митні декларації та страхові поліси;
• схему власності до кінцевих бенефіціарних власників і відомості про податкове резидентство;
• пояснення економічного сенсу посередника: закупівля, логістика, фінансування, робота з рекламаціями.

Повний розбір Компанія для міжнародної торгівлі: імпорт, експорт, податки

• Накреслено фізичний маршрут товару й окремо маршрут грошей.
• Для кожного договору обрано термін Incoterms і зазначено момент переходу права власності.
• Зрозуміло, хто імпортер у кожній країні ввезення й чи потрібен йому EORI.
• Описано функції посередника: хто веде переговори, хто підписує договори й звідки.
• Перевірено правила КІК і податкове резидентство власників.
• Банк або платіжна установа попередньо підтвердили готовність працювати з такою моделлю.

Повний розбір Компанія для міжнародної торгівлі: імпорт, експорт, податки

• Замовчувати реальну галузь або країни клієнтів: розбіжність із фактичними платежами спливає під час моніторингу й призводить до закриття рахунку навіть після відкриття.
• Давати різні версії структури банку, EMI та агенту.
• Подавати документи для банку без перекладу й засвідчення, коли він їх вимагає.
• Забувати оновлювати KYC у разі зміни директора, часток чи адреси.

Повний розбір KYC і KYB для іноземної компанії: які документи готувати

• Вважати IBAN ознакою банківського рахунку: IBAN видають і EMI.
• Тримати всю ліквідність в одного провайдера без резервного способу отримувати платежі.
• Приховувати реальну галузь або країни клієнтів в анкеті: невідповідність виявляється під час моніторингу операцій і призводить до закриття рахунку.

Повний розбір EMI чи банківський рахунок для офшорної компанії: у чому різниця